__年的11月19日到11月23是我們中國人壽__省分公司組織開展銀保理財(cái)經(jīng)理主管晉級培訓(xùn)的日子，我有幸參加了這次培訓(xùn)。像這樣專門對銀保理財(cái)經(jīng)理主管的培訓(xùn)，今年是第一次，我們是首期。我同來自全省各市州的90名伙伴一起學(xué)習(xí)交流，老總們的講話，講師們的授課，使我有所思，有所得，有所悟。

謝總的講話猶言在耳，他從戰(zhàn)略的高度，思想的深度上精準(zhǔn)的告訴了我們組建理財(cái)隊(duì)伍的意義和作用。他說過分的依賴銀行柜臺(tái)不是長久之計(jì) ，而且受制于人。在銀行柜臺(tái)出售理財(cái)產(chǎn)品大多是短期的躉交，這樣既不能給公司帶來很高的收入，而且與客戶之間無法建立良好的深厚的關(guān)系，這樣的銷售發(fā)展是不持續(xù)的，最重要的是理財(cái)產(chǎn)品過多的依靠投資，和保險(xiǎn)的真諦背道而馳，這是我們保險(xiǎn)行業(yè)很尷尬的現(xiàn)狀和局面。我們現(xiàn)在建立理財(cái)隊(duì)伍，就是要組建一支政治素質(zhì)好，業(yè)務(wù)技術(shù)精，服務(wù)質(zhì)量 高的專業(yè)隊(duì)伍從事更為專業(yè)化現(xiàn)代化市場化創(chuàng)新型的以服務(wù)帶動(dòng)營銷的團(tuán)隊(duì)，使我們逐漸的成為國壽的中流砥柱。我們理財(cái)隊(duì)伍的強(qiáng)大與否直接影響著中國人壽未來事業(yè)的興衰。

投入多少收獲多少，參與多深領(lǐng)會(huì)多深。人壽保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)真的是需要我們的全心投入和積極參與，投入，我可以認(rèn)為是活動(dòng)量、拜訪量的投入，全心的投入，不斷的拜訪，我們的客戶會(huì) 積少成多。想沒客戶來簽單，都難。然后其中我們廣泛撒網(wǎng)，重點(diǎn)培養(yǎng)，把小魚養(yǎng)成中魚，中魚養(yǎng)成大魚，一點(diǎn)一滴，一絲一線。大把大把的鈔票就自然而然的到手了。參與，我可以認(rèn)為是深入的工作和研究，在工作中找方法，在不斷的成功和失敗中總結(jié)分析，最后成為一個(gè)可以輕松搞定客戶的老手和高手，任他幾路來，我只一路去，讓自己時(shí)刻主動(dòng)，促成簽單迎刃有余，把壽險(xiǎn)營銷做到藝術(shù)的層面，這就是我們的參與多深領(lǐng)會(huì)多深。

學(xué)而能用是真學(xué)，學(xué)而能行是真知。通過這幾天的學(xué)習(xí)和交流，我系統(tǒng)的加深了對我們工作的理解。我們的工作要有計(jì)劃，要有目標(biāo)。畢竟我們是直接的現(xiàn)實(shí)的滴水成冰的和錢打交道，開到單，收到錢，這是我們檢驗(yàn)一切的標(biāo)準(zhǔn)。目標(biāo)是標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)劃為目標(biāo)服務(wù)，我們應(yīng)該做好行事歷，落實(shí)基本法，切實(shí)履行監(jiān)督幫扶管理機(jī)制，經(jīng)營好早夕會(huì)，輕松，活潑，愉快，保質(zhì)保量的做好我們的工作。活動(dòng)量是我們壽險(xiǎn)人的呼吸，專業(yè)的知識(shí)和技巧是我們前進(jìn)路上的能量。相信聽話照做成功，我們要學(xué)要知要用要會(huì)要成功要快樂，那樣我們所走的壽險(xiǎn)人生路就算完美。

合理的要求是訓(xùn)練，不合理的要求是磨練。我們的壽險(xiǎn)營銷路上不可能一帆風(fēng)順，合理的要求來自公司來自領(lǐng)導(dǎo)，我們要接受要達(dá)成，這是基礎(chǔ) ，不合理的要求來自于自己，我們要給自己樹立一道又一道的客戶多少保費(fèi)多少的峰巒，我們要去攀爬要去翻越，用我們堅(jiān)強(qiáng)的意志力，用我們百折不撓，不服輸不滿足不放棄的精神。當(dāng)然，我們還要有技巧和方法，我們應(yīng)當(dāng)結(jié)伴而行，與我們的伙伴攜手前進(jìn)，我們只有完美的團(tuán)隊(duì)，沒有完美的個(gè)人，這樣我們權(quán)衡著是以最小的付出得到最大的回報(bào)，這也是中國人壽最主要的路線，何樂而不為呢?

總而言之，作為個(gè)人要有學(xué)習(xí)和思考的精神，既要全面專業(yè)的學(xué)習(xí)，又不是哪里的經(jīng)驗(yàn)和方法都可以拿來主義，山東泰安或者荊門的經(jīng)驗(yàn)在黃石也許會(huì)出現(xiàn)淮南成橘淮北為枳的弊端，我們應(yīng)該批判吸收。推廣而言，我們的老師我們的主管我們的精英介紹的方法和經(jīng)驗(yàn)，我們要用心學(xué)，但也應(yīng)當(dāng)獨(dú)立思考，只要我們自己拿得出更好的成果和更多的保費(fèi)，那我們就是最棒的。作為壽險(xiǎn)營銷員，我們就要形成自己的獨(dú)特的一套方法，用我們自己的價(jià)值觀來組建自己的團(tuán)隊(duì)，這樣我們就可以把工作做得信手拈來，其樂無窮。

理財(cái)心得體會(huì)與收獲作文篇2

因?yàn)楣ぷ餍枰琠_年1月底至10月初，我在__支行個(gè)人業(yè)務(wù)部擔(dān)任部門經(jīng)理。根據(jù)行黨委的工作思路和__支行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，確立了注重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，狠抓新業(yè)務(wù)，圍繞新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，促進(jìn)個(gè)人業(yè)務(wù)收入的穩(wěn)定快速地增長的努力方向。具體工作匯報(bào)如下：

一、推動(dòng)存款、貸款的穩(wěn)定增長。

在行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，通過開展春天行動(dòng)和夏日激情等各種勞動(dòng)競賽活動(dòng)，周周督、天天催，推動(dòng)儲(chǔ)蓄存款和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長，在全行員工的共同努力之下，到9月末儲(chǔ)蓄存款在年初余額的基礎(chǔ)上，凈增..萬元，完成分行下達(dá)計(jì)劃的64.1%，各項(xiàng)貸款比年初凈增..萬元，使近年來__較好的江臨天下和山水江岸兩個(gè)樓盤落戶__農(nóng)行。

結(jié)合__長江航道的優(yōu)質(zhì)運(yùn)力，配合市分行三農(nóng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部的調(diào)研，出臺(tái)了《中國農(nóng)業(yè)銀行..市分行個(gè)人船舶按揭貸款管理辦法(試行)》，__支行成為首批可以開辦個(gè)人船舶按揭貸款的支行。作為水上運(yùn)輸?shù)拇罂h，我們又多了一個(gè)新利潤的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。

二、推動(dòng)三農(nóng)工作的持續(xù)發(fā)展，全力降低三農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

以農(nóng)商通、惠農(nóng)卡和小額貸款作為支撐點(diǎn)繼續(xù)推動(dòng)三農(nóng)工作。收集農(nóng)商通資料120多戶，4月份組織農(nóng)商通安裝使用培訓(xùn)會(huì)，一次安裝農(nóng)商通60臺(tái)，開通小額取現(xiàn)農(nóng)商通20戶，拓寬惠農(nóng)卡的用卡環(huán)境。

與分管行長到三個(gè)三農(nóng)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地摸底調(diào)研，針對小額農(nóng)貸不良貸款的增長的現(xiàn)狀和農(nóng)戶的實(shí)際情況，制定并落實(shí)起訴一部分，震懾一部分，上門催收一部分，暫緩一部分的方案，對于小額農(nóng)貸的不良貸款，進(jìn)行嚴(yán)防死堵。通過各種方法，全縣共收回180萬元，不良率控制在5%以下。

三、狠抓新業(yè)務(wù)發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品和黃金銷售實(shí)現(xiàn)零的突破。

針對金融市場的新變化和客戶的需求，從客戶利益出發(fā)，推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品的營銷。首先自己帶頭營銷理財(cái)產(chǎn)品250萬元，其次制定了理財(cái)產(chǎn)品的獎(jiǎng)勵(lì)辦法，再把理財(cái)產(chǎn)品的精神對主任、大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理講透徹。剛開始每有新的理財(cái)產(chǎn)品就將資料和重點(diǎn)打印交給大堂經(jīng)理王小燕等人，將營銷由點(diǎn)及面地推開。到9月底，共營銷理財(cái)產(chǎn)品39416萬元。

針對黃金市場的升溫與客戶的要求，借市分行同意__支行營業(yè)部開辦實(shí)物黃金買賣的東風(fēng)，在行領(lǐng)導(dǎo)的支持下，跑銀監(jiān)局、工商局、分行等以及內(nèi)部各部門的協(xié)調(diào)，使5月份__支行營業(yè)部實(shí)物黃金得以成功銷售，并在當(dāng)月組織營銷實(shí)物黃金651克。在5月6月都獲得了市分行三農(nóng)行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貴金屬銷售競賽活動(dòng)第二名及各三千元的獎(jiǎng)勵(lì)。

四、注重信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。

嚴(yán)格控制信用卡增量的優(yōu)質(zhì)性，避免貨幣學(xué)中劣幣驅(qū)逐良幣的事情發(fā)生到白金信用卡的客戶群體中。對于存量白金信用卡客戶，改變重發(fā)放、輕管理、缺教導(dǎo)的 現(xiàn)狀，對原有客戶群體進(jìn)行分類清理，恩威并舉，引導(dǎo)客戶正確使用白金信用卡正確消費(fèi)，合理積分，避免惡意套現(xiàn)、惡意透支。高積分、高分期、高貢獻(xiàn)率的客戶給予繼續(xù)使用和適當(dāng)升額，低積分和無分期，一味套現(xiàn)客戶給予降額和信用鎖定，推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)良性、健康、可持續(xù)的發(fā)展。 在分行卡部和行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我?guī)ьI(lǐng)個(gè)金部和網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理，積極開拓信用卡消費(fèi)分期還款以及信用卡分期付款購車業(yè)務(wù)。__年5月三農(nóng)行中月新分期額230萬元，月新增汽車臺(tái)數(shù)12臺(tái)，位居第二名;6月__支行月新增分期額555萬元，月新增汽車臺(tái)數(shù)15臺(tái)，位居第二名;7月__支行月新增分期額868萬元，月新增汽車臺(tái)數(shù)26臺(tái)，位居第二名，獲分行對__農(nóng)行獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用6萬元。在今年信用卡業(yè)務(wù)收入比去年同期增長157萬元，增長率153%，對今年的中間業(yè)務(wù)收入中做出了較大貢獻(xiàn)。

五、貴賓團(tuán)隊(duì)建設(shè)有一定的成效，但任重道遠(yuǎn)，仍需努力。

銀行之間的競爭無論如何激烈，其實(shí)質(zhì)不過是對優(yōu)質(zhì)客戶資源的爭奪。因此，注重貴賓團(tuán)隊(duì)的建設(shè)和管理，增強(qiáng)競爭力，將決定誰將占有更多的優(yōu)質(zhì)客戶資源。這就要求：一是團(tuán)隊(duì)成員自身要有高度的責(zé)任心、事業(yè)心和比較全面的素養(yǎng);二是要有好的金融產(chǎn)品，針對不同性格

和不同需要的人對各種金融產(chǎn)品進(jìn)行較完備的融通組合營銷。從來就沒有單一的產(chǎn)品可以滿足所有客戶，也沒有一個(gè)客戶經(jīng)理可以搞定所有客戶。是人是產(chǎn)品都有缺陷，沒有完善的個(gè)人，只有完善的團(tuán)隊(duì)。這是目標(biāo)，還需努力。在市分行的評比中，__年5月、9月，__農(nóng)行分別獲得了市分行貴賓團(tuán)隊(duì)管理的第 8名第 6名以及6萬元的費(fèi)用獎(jiǎng)勵(lì)。

六、注重網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。

根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)轉(zhuǎn)型的要求，不定期的參與到各機(jī)構(gòu)的晨會(huì)，宣講金融產(chǎn)品和金融產(chǎn)品的營銷，以及本人參加分行培訓(xùn)技能進(jìn)行轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作。

利用總行的神秘人暗訪提升網(wǎng)點(diǎn)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)，制定《__支行文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)管理獎(jiǎng)懲辦法》，組織個(gè)金部人員不定期對各機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查督導(dǎo)，號(hào)召大家不因暗訪而優(yōu)質(zhì)服務(wù)，而應(yīng)該讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)成為一種習(xí)慣!

回顧這一年的工作，匆匆忙忙，有一定的成績，也有不盡人意的地方。感謝行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)心支持，以及同事們的鼎力相助，我將在新的工作崗位上繼續(xù)努力，無私奉獻(xiàn)。

理財(cái)心得體會(huì)與收獲作文篇3

首先，我非常感金智匯教育提供此次金融理財(cái)規(guī)劃師集中學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，也很榮幸參加此次培訓(xùn)，這也充分說明各銀行對管理人才的重視。經(jīng)過幾天的學(xué)習(xí)，使我對金融理財(cái)有了一個(gè)更為系統(tǒng)、全面的了解，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識(shí)，更提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會(huì)?，F(xiàn)在談一下我對金融理財(cái)?shù)囊稽c(diǎn)心得體會(huì)：

一、 認(rèn)識(shí)金融理財(cái)發(fā)展趨勢

隨著金融市場不斷變革，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，轉(zhuǎn)向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。

二、高端客戶理財(cái)成為商業(yè)銀行發(fā)展的必由之路

在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時(shí)推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管理品牌，以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。所以商業(yè)銀行調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

三、理解金融理財(cái)內(nèi)容

金融理財(cái)是針對客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。所以金融理財(cái)既不是賺錢也不是投資，而是對人生的規(guī)劃。

四、認(rèn)識(shí)理財(cái)規(guī)劃程序

金融理財(cái)應(yīng)首先建立和界定與客戶關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。這是一個(gè)系統(tǒng)的、環(huán)環(huán)相扣的規(guī)劃過程。

五、理財(cái)師應(yīng)具備良好的職業(yè)道德

理財(cái)師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。只有以良好的職業(yè)道德為前提，才能為客戶提出合理的專業(yè)建議，才能向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)，因?yàn)檫@不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。

通過此次培訓(xùn)，我將切實(shí)把學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到工作中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，全力推動(dòng)我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

理財(cái)心得體會(huì)與收獲作文篇4

年初，我報(bào)名參加了江蘇省郵政理財(cái)經(jīng)理遠(yuǎn)程培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。此次培訓(xùn)是針對理財(cái)經(jīng)理崗位人員的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置緊密結(jié)合生產(chǎn)實(shí)際，包括郵儲(chǔ)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹、金融理財(cái)現(xiàn)狀與趨勢、危機(jī)處理、金融基礎(chǔ)知識(shí)、金融理財(cái)計(jì)算等共計(jì)14門課程。專業(yè)并且富有經(jīng)驗(yàn)的授課教師，結(jié)合自身營銷經(jīng)歷的解說，使此次培訓(xùn)沒有流于形式，真正保證了質(zhì)量和效果。

作為一名剛剛踏上理財(cái)經(jīng)理崗位的新員工，我覺得這次遠(yuǎn)程培訓(xùn)很及時(shí)、很實(shí)用，因而十分珍惜這次機(jī)會(huì)。每天堅(jiān)持上網(wǎng)“充電”兩個(gè)小時(shí)，經(jīng)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識(shí)，業(yè)務(wù)能力有了明顯提高。

經(jīng)過這次學(xué)習(xí)，使我對理財(cái)經(jīng)理崗位的認(rèn)識(shí)逐漸明朗清晰，對自己在這一崗位上將來的工作內(nèi)容和職責(zé)也有了較為具體的了解。作為一名理財(cái)經(jīng)理，最主要的任務(wù)就是通過自己學(xué)習(xí)到的一系列專業(yè)知識(shí)，來給客戶作資產(chǎn)配置，隨著客戶財(cái)富的不斷提升，使我局的中間業(yè)務(wù)收入不斷增加。首先，在每次發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品之前，我先要熟悉產(chǎn)品，把每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都理解透徹，知道產(chǎn)品的投資標(biāo)的、投資期限、投資運(yùn)作方式等，然后推薦給客戶，給客戶予以解釋。其次，前期的宣傳工作也是非常重要的。一系列前期準(zhǔn)備工作做好后，就進(jìn)入了正式銷售環(huán)節(jié)。這是作為銷售產(chǎn)品最重要的環(huán)節(jié)，也是體現(xiàn)我們理財(cái)經(jīng)理能力的地方。比如：我們要堅(jiān)定一個(gè)信念，就是“我們的產(chǎn)品永遠(yuǎn)是最好的”，有了這個(gè)信念才能非常自信地去銷售每一個(gè)產(chǎn)品。另外，要學(xué)會(huì)合理運(yùn)用我們的一系列理財(cái)產(chǎn)品，包括各種基金產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)槲覀冊阡N售過程中不可能是一帆風(fēng)順的，所以需要合理運(yùn)用各種產(chǎn)品去打動(dòng)客戶，通過自身的努力必會(huì)使客戶接受至少一款產(chǎn)品。

這次培訓(xùn)雖然存在無現(xiàn)場學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)時(shí)間較緊等問題，但是我們還是學(xué)習(xí)到了很豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)，當(dāng)然自己掌握的知識(shí)還只是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到工作中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，全力推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

理財(cái)心得體會(huì)與收獲作文篇5

轉(zhuǎn)型是現(xiàn)在郵政發(fā)展的核心思想，在今年進(jìn)行的兩會(huì)中，中央也將“轉(zhuǎn)變、創(chuàng)新”作為了新的發(fā)展計(jì)劃，這正好與郵政上下進(jìn)行的轉(zhuǎn)型是不謀而合的，也體現(xiàn)出郵政發(fā)展的前瞻性。而作為郵政集團(tuán)中的一份子，感受到當(dāng)下改革創(chuàng)新的必要性，更應(yīng)該為郵政的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。此次參加的轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，讓我獲益良多，轉(zhuǎn)型的內(nèi)容也深入我心。

這次很榮幸參加了在武漢舉行的為期4天的轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，本次培訓(xùn)讓我們把轉(zhuǎn)型的兩大體系及十二大流程又認(rèn)真學(xué)習(xí)了一次?！皽毓识?，可以為師矣”，此次培訓(xùn)的目的是讓我們每個(gè)人參加培訓(xùn)的人講轉(zhuǎn)型的細(xì)節(jié)牢記在心，并在實(shí)際工作中發(fā)揮出來。

客戶管理經(jīng)營體系是轉(zhuǎn)型中針對客戶環(huán)節(jié)重要的一點(diǎn)，該體系是讓我們把流量客戶的開發(fā)、存量客戶的盤活、客戶經(jīng)營維護(hù)、增量客戶的拓展、意向客戶追蹤和顧問式營銷有效的結(jié)合起來，一環(huán)扣一環(huán)。從客戶進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)，大堂經(jīng)理進(jìn)行人員分流，指導(dǎo)客戶使用自助終端，引導(dǎo)客戶進(jìn)入廳堂辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)，由高柜為客戶辦理業(yè)務(wù)，對有價(jià)值的客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)介紹，由理財(cái)經(jīng)理收集信息，對客戶進(jìn)行理財(cái)知識(shí)的宣講，同時(shí)拉近與客戶之間的距離，建立健全的客戶資料檔案管理，一切從客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，客戶管理經(jīng)營體系就是以客戶的需求、管理和服務(wù)為一體的綜合體系。

轉(zhuǎn)型環(huán)節(jié)中另外一個(gè)體系就是廳堂營銷，廳堂營銷觸點(diǎn)中我覺得我們應(yīng)在每個(gè)營業(yè)窗口加增A4臺(tái)卡，A4臺(tái)卡內(nèi)容要定期更換。在目前的轉(zhuǎn)型動(dòng)作中，柜員的遞送折頁動(dòng)作在做，可客戶對折頁的興趣度不高，大部分客戶接到折頁時(shí)并沒有仔細(xì)的閱讀，甚至拿到后就直接丟在柜臺(tái)上，當(dāng)A4臺(tái)卡和折頁有效結(jié)合時(shí)，柜員看到客戶對折頁不感興趣時(shí)就可以指引客戶注意我們的A4臺(tái)卡的內(nèi)容。定期更換A4臺(tái)卡內(nèi)容也可以達(dá)到我們折頁內(nèi)容的更換的頻率，對于客戶來講內(nèi)容是變化的新穎的。

其次，郵政每次舉辦的金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)活動(dòng)，一方面可以把日常生活中需要了解的金融知識(shí)，需要掌握的金融技能，傳授給社區(qū)居民，豐富居民的金融知識(shí)和理財(cái)方式、普及居民的金融知識(shí)，提高居民的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，另一方面，開展金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)活動(dòng)，通過在現(xiàn)場對網(wǎng)點(diǎn)的介紹、優(yōu)勢服務(wù)、特色產(chǎn)品等，讓居民逐漸認(rèn)識(shí)到郵政，從心底奠定對郵政的品牌的好感度和熟知度。所以金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)的活動(dòng)不僅要讓網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行后期的追蹤和閉環(huán)落地，還要要網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行定期的進(jìn)入社區(qū)宣傳。進(jìn)社區(qū)活動(dòng)并不是一次活動(dòng)就可以見效的，這需要我們后期定期的進(jìn)行宣傳，這樣才能做到在前幾次沒有參加的社區(qū)居民在后期活動(dòng)中，在前期參加過的居民能更熟悉我們，更好的提高客戶與我們的粘合度。同時(shí)在社區(qū)物業(yè)允許的情況下，可以在社區(qū)中定期張貼我們的最新活動(dòng)的宣傳海報(bào)，讓客戶了解我們最早和最新的活動(dòng)內(nèi)容。在社區(qū)的活動(dòng)也要進(jìn)行多樣化的，比如假幣的識(shí)別，健康知識(shí)講座，空腔健康知識(shí)講座等，讓我們進(jìn)社區(qū)的活動(dòng)多樣化。

再次，代發(fā)工資戶是分局在2021年工作之中的關(guān)注的重點(diǎn)工作之一，但在之前的代發(fā)工資中我們更多的關(guān)注的是代發(fā)的戶數(shù)，忽略的是這些代發(fā)戶在網(wǎng)點(diǎn)的激活度，也許一些員工只是僅僅當(dāng)作工資卡每月取工資而已，所以我們要激活這些工資戶，要將這些工資戶的信息統(tǒng)一整理合理利用，在節(jié)假日時(shí)對這些員工進(jìn)行統(tǒng)一信息發(fā)放，活動(dòng)宣傳，用更多的產(chǎn)品和渠道工具來綁住客戶，讓客戶慢慢的感受我們的服務(wù)，在后期更多業(yè)務(wù)中更多的偏向于我們。

以上是我這次在這次培訓(xùn)中一些感悟，同時(shí)在工作中，也意識(shí)到自己的一些不足：

一、 授課能力不夠，沒有能給網(wǎng)點(diǎn)在工作上給予更多的支持;

工作中的日常鍛煉可以強(qiáng)化我們很多方面的能力，這種能力可能不是來著專業(yè)知識(shí)的補(bǔ)充，更會(huì)是“軟”實(shí)力的體現(xiàn)。在 日常與客戶溝通和交流的過程中，能在交流的間隙幫助客戶解決客戶的訴求;通過良好的溝通，提升客戶的滿意度;更甚至在網(wǎng)點(diǎn)中安撫客戶的情緒等等日常工作中細(xì)小的部分都提升自己的講演水平，只有講演水平的真正提升，在能在網(wǎng)點(diǎn)工作中體現(xiàn)出自己的授課能力，為日后網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行客戶活動(dòng)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、 專業(yè)知識(shí)不夠，影響個(gè)人進(jìn)步的速度;

為了適應(yīng)新形勢下的發(fā)展要求，我在日后的工作之余要加強(qiáng) 各方面專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)和同事們把工作做得更好。專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，決定了個(gè)人素質(zhì)的表現(xiàn)，既能體現(xiàn)出個(gè)人涵養(yǎng)，還可以為工作帶來很多便利。不僅能幫助客戶解決相關(guān)難題，還可以在網(wǎng)點(diǎn)的日常經(jīng)營中提供自己所了解的知識(shí)范疇內(nèi)的幫助。當(dāng)下轉(zhuǎn)型進(jìn)行的過程中，提升個(gè)人服務(wù)水平是重要的，更關(guān)鍵是的要提升自己的核心優(yōu)勢，才能在激烈的行業(yè)競爭中脫穎而出。

三、 克服消極情緒，加強(qiáng)工作的主管能動(dòng)性;

用心服務(wù)，客戶至上，注重細(xì)節(jié)，追求完美，一直是我追求的工作目標(biāo)。但是在實(shí)際的工作中，可能會(huì)被自己外界的因素所影響到個(gè)人工作的狀態(tài)，沒有百分百向著自己的工作目標(biāo)努力。對于再次轉(zhuǎn)型的我們，在工作中需要全力面對每一項(xiàng)工作指標(biāo)，通過細(xì)致化、個(gè)性化、專業(yè)化服務(wù)，幫助儲(chǔ)戶理財(cái)，想儲(chǔ)戶所想，急儲(chǔ)戶所急，讓儲(chǔ)戶真正感受到我服務(wù)的無微不至，讓客戶自覺留在我們網(wǎng)點(diǎn)，才是轉(zhuǎn)型的真正目的，也是證明我在工作中表現(xiàn)出了自己的能力。

回想在轉(zhuǎn)型中收獲的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，面對已經(jīng)過去的日子，我在郵政儲(chǔ)蓄各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同事的幫助下，通過自身不斷努力，迎難而上，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。但是往事已是過眼云煙，通過這次參加的轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，充電了自我，為自己今后的工作添磚加瓦，相信有了這次轉(zhuǎn)型培訓(xùn)所學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)，在工作中發(fā)揮自己堅(jiān)定工作的信心、有戰(zhàn)勝困難的決心、有努力進(jìn)取的恒心，就能真正為網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的再創(chuàng)輝煌。

理財(cái)心得體會(huì)與收獲作文篇6

“離開招行看招行”，“跳出銷售看銷售”，回顧自己招行五、六年的金融銷售生涯，有很多感觸和值得紀(jì)念的地方。一篇小文分享自己一些產(chǎn)品銷售和客戶維護(hù)的心得，希望能對繼續(xù)奮斗金融銷售在一線的兄弟姐妹有所幫助。我是從其他崗位轉(zhuǎn)崗到理財(cái)崗位的。開始做理財(cái)客戶經(jīng)理的第一件事就是讀懂考核。分行如何對理財(cái)經(jīng)理考核，哪些是重點(diǎn)考核對象，決定了工作如何開展。零售業(yè)務(wù) 指標(biāo)很多，很難做到全面開花，所以要挑重點(diǎn)。客群的發(fā)展，產(chǎn)品覆蓋率，中間業(yè)務(wù)收入，儲(chǔ)蓄存款。分行每個(gè)階段會(huì)給理財(cái)經(jīng)理重點(diǎn)工作任務(wù)，圍繞分行導(dǎo)向開展 工作。

理財(cái)經(jīng)理每天的工作

1、參加支行晨會(huì):一 般分為兩部分前面15分鐘是理財(cái)部自己的晨會(huì)，輪流主持，進(jìn)行產(chǎn)品學(xué)習(xí)，總結(jié)銷售賣點(diǎn)及話術(shù)。財(cái)經(jīng)播報(bào)，財(cái)經(jīng)新聞與我們在銷售的產(chǎn)品有什么樣的關(guān)聯(lián)性，昨日業(yè)績冠軍分享。后面15分鐘全行晨會(huì)，通報(bào)昨日全行業(yè)績，理財(cái)經(jīng)理將行內(nèi)重點(diǎn)銷售產(chǎn)品向全行員工講解，行長對各條線工作進(jìn)行部署。

2、財(cái)經(jīng)時(shí)事學(xué)習(xí)(晨會(huì)結(jié)束后)：了解國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)，政治新聞，給客戶發(fā)財(cái)經(jīng)播報(bào)，一般我喜歡在和訊網(wǎng)、新浪財(cái)經(jīng)或路透中文網(wǎng)收集新聞，然后以一句話一個(gè)新聞內(nèi)容的形式發(fā)給客戶，有幾項(xiàng)是固定的，昨日上證指數(shù)，黃金及原油的價(jià)格，其他再挑各大財(cái)經(jīng)網(wǎng)站的頭條新聞一般5條左右。

3、接下來主要是客戶維護(hù)：打開客戶管理系統(tǒng)，一般這些維護(hù)可以分兩類：

(1) 客戶基本情況類：每個(gè)客戶可能都具備這些方面。查看哪個(gè)客戶(客戶的家人)今天生日，一般鉆石及私人銀行級別客戶，或其他潛力客戶需幫客戶定制鮮花或果 籃，一般金葵花客戶，發(fā)短信及電話祝賀。當(dāng)然也還有其他方面，能夠促進(jìn)跟客戶感情聯(lián)系的均可以去做。上面這些只是更普遍一些。

(2) 與客戶資產(chǎn)相關(guān)：如查看是否有客戶產(chǎn)品到期，進(jìn)行通知及再銷售。這個(gè)客戶購買了萬能險(xiǎn)，給他發(fā)結(jié)算利率?？蛻糍~戶大額異動(dòng)聯(lián)系，遇到重大市場變化及時(shí)通知 客戶，基金漲幅、跌幅一定比例聯(lián)系客戶。這方面以后應(yīng)該越來越重要，畢竟客戶到銀行是為了獲得金融資產(chǎn)的保值增值服務(wù)，而非紅酒、沙龍、生日禮物之類。后 面這些作為維系感情聯(lián)系的增值服務(wù)有必要，但不是客戶關(guān)心的價(jià)值利益主體?？蛻艟S護(hù)工作是一個(gè)精耕細(xì)作的活。這些工作非?，嵥?，但是非常重要。金融銷售和其他產(chǎn)品銷售非常大的一個(gè)不同點(diǎn)就是：因?yàn)橘u的是投資品，而非消費(fèi)品，所以售后服務(wù)特別重要，因?yàn)樵俅钨徺I的可能性和頻率要高很多。這可能是招行系統(tǒng)相對比較先進(jìn)的地方，離開招行后跑了好多其他銀行，發(fā)現(xiàn)部分銀行的客戶經(jīng)理抱怨IT系統(tǒng)好多功能還做不到。

4、電話約訪客戶：每天至少給20個(gè)客戶打電話。一般上午11點(diǎn)左右，下午3點(diǎn)左右適合給陌生客戶電話。對于熟悉的客戶一般比較了解他們的生活規(guī)律，針對每個(gè)人的情況聯(lián)系即可，時(shí)間段限制較少。

5、網(wǎng)點(diǎn)約見客戶：一部分是之前通過電話約訪邀約過來的客戶。一部分是比較熟悉的客戶，來銀行他會(huì)很自然的跟你打個(gè)招呼，聊聊天，幫客戶看看他的產(chǎn)品和賬戶。

6、上門拜訪客戶：一般下午時(shí)間比較多的時(shí)候，事先與客戶聯(lián)系，介紹某只產(chǎn)品，上門進(jìn)行營銷?；蚴羌儗侔菰L，拉近與客戶之間的距離。

7、工作日志：今日工作業(yè)績，今日電話約訪具體客戶名單及聯(lián)絡(luò)內(nèi)容，今日約見客戶具體名單及內(nèi)容。明日工作計(jì)劃，計(jì)劃聯(lián)絡(luò)客戶名單。

8、夕會(huì)：今日工作匯報(bào)，明日工作計(jì)劃。對正在銷售的產(chǎn)品進(jìn)行分析及學(xué)習(xí)，利用情景演練訓(xùn)練話術(shù)。

招行的工作還是比較累的，大部分檔案類工作只能在下班后不能接待客戶的時(shí)間來做。當(dāng)然，也比較充實(shí)。這是在招行一天的典型工作，其實(shí)基本圍繞兩個(gè)事展開：開拓新客戶、維護(hù)老客戶。當(dāng)然，這也是天下所有銷售亙古不變的兩項(xiàng)工作，金融銷售也是如此。

理財(cái)心得體會(huì)與收獲作文篇7

重點(diǎn)把握法

好的自學(xué)生從不胡亂得猜題。但是，考前重點(diǎn)把握考點(diǎn)是可行的。就在考試前三五天，集中把學(xué)科的重點(diǎn)、難點(diǎn)弄懂。如果內(nèi)容多、記不住，可以選擇“重中之重”，強(qiáng)記下來，必有收獲。

摘要學(xué)習(xí)法

在學(xué)習(xí)過程中，邊學(xué)習(xí)邊摘要，是提高學(xué)習(xí)效率的好方法。在做同步練習(xí)題和自測題時(shí)，對平時(shí)的摘要，進(jìn)行校對和更正非常重要。它有助于知識(shí)的深化。

邏輯分類法

自學(xué)復(fù)習(xí)階段，可適當(dāng)?shù)卮蚱平滩恼鹿?jié)的限制，按照全書的邏輯結(jié)構(gòu)，編制一個(gè)比較簡明的邏輯關(guān)系圖表，這對于知識(shí)系統(tǒng)化，是一個(gè)很好的復(fù)習(xí)途徑。

做題拓展法

很多復(fù)習(xí)參考書的單選題，數(shù)量比較多，覆蓋面也很大。因此，在做單選題時(shí)，要全面考慮題目所包含的知識(shí)點(diǎn)、相互關(guān)系和可能出現(xiàn)的變型，這將有助于快速完成復(fù)習(xí)。

爭論提問法

真理的火花，會(huì)在碰撞中更加閃亮;適當(dāng)?shù)臓幷?，?huì)在記憶中更加深化。不妨在同學(xué)之間，多爭論和提問。

重復(fù)學(xué)習(xí)法

當(dāng)感到知識(shí)已經(jīng)掌握得的差不多的時(shí)候，再重復(fù)學(xué)一次。這一次也許會(huì)獲得更深的印象和更多的體會(huì)。

換位思考法

在自學(xué)中，不要老是把你自己當(dāng)成是“學(xué)生”，處于被動(dòng)地位;而要不斷的把自己擺放到“先生”的位置上，采取主動(dòng)，產(chǎn)生不同的想法來。

角色轉(zhuǎn)換法

在學(xué)習(xí)某個(gè)專業(yè)時(shí)，比如會(huì)計(jì)，不要僅僅把自己當(dāng)成考生練習(xí)題目，而要把自己設(shè)想成一個(gè)資深會(huì)計(jì)人員，正在替企業(yè)做帳。這樣，就會(huì)學(xué)以致用，有益于考試。

交叉應(yīng)用法

對知識(shí)，多方位、多學(xué)科的交叉應(yīng)用，會(huì)使本門課程的學(xué)習(xí)激發(fā)出更大的效應(yīng)。這在科學(xué)史上已是不勝枚舉的成功方法。

經(jīng)典指導(dǎo)法

在學(xué)習(xí)中，會(huì)經(jīng)常碰到困惑。這就需要運(yùn)用自己學(xué)到的經(jīng)典學(xué)科的理論知識(shí)，如馬克思主義辨證唯物論以及邏輯學(xué)、心理學(xué)等來指導(dǎo)實(shí)踐。

理財(cái)心得體會(huì)與收獲作文篇8

工欲善其事，必先利其器。營業(yè)部特邀請民生銀行高級理財(cái)經(jīng)理、獲得國際金融理財(cái)規(guī)劃師資格的老師，為大同地區(qū)全體員工及營銷團(tuán)隊(duì)成員進(jìn)行了理財(cái)產(chǎn)品銷售專項(xiàng)培訓(xùn)，以迎接新的理財(cái)產(chǎn)品銷售。

整個(gè)培訓(xùn)共分四個(gè)課程，主要講解了理財(cái)及理財(cái)產(chǎn)品的概念、銷售理財(cái)產(chǎn)品三要素法則、溝通的二三一法則、“態(tài)”極推手等多項(xiàng)內(nèi)容，同時(shí)老師在情景演練、案例分析的配合下采取多項(xiàng)授課方式，使得培訓(xùn)在歡笑和輕松的氛圍中度過。在這次培訓(xùn)中使我深刻感受到銷售理財(cái)產(chǎn)品的重要性以及學(xué)會(huì)如何掌握理財(cái)產(chǎn)品的銷售技巧。

首先在培訓(xùn)的過程中，通過老師系統(tǒng)的直觀的講解使我深刻意識(shí)到銷售理財(cái)產(chǎn)品的重要性。隨著銀行業(yè)競爭的日趨激烈，各大商業(yè)銀行時(shí)點(diǎn)數(shù)存款考核變?yōu)榻裹c(diǎn)的重中之重。近幾年，理財(cái)產(chǎn)品成為銀行爭得客戶存款的一種手段，通過產(chǎn)品的發(fā)行，可以充足銀行資金運(yùn)作空間，通過提高利率保證客戶得到更加豐厚的產(chǎn)品收益，成為各行維護(hù)優(yōu)質(zhì)高端客戶的有利條件。

在負(fù)利率條件下，商業(yè)銀行通過加大收益相對較高的理財(cái)產(chǎn)品的銷售，能夠滿足客戶對資產(chǎn)保值增值的迫切需求;面對宏觀政策的變動(dòng)，重視理財(cái)產(chǎn)品的銷售有利于緩解監(jiān)管與市場的雙重壓力;針對資本約束強(qiáng)化等面臨的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，借力理財(cái)產(chǎn)品的銷售有利于提升盈利的可持續(xù)性。理財(cái)產(chǎn)品的銷售不僅有利于商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整，還能對銀行的資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進(jìn)作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，對持續(xù)提升銀行的整體競爭力意義重大。在資本約束日益強(qiáng)化的條件下，低資本消耗的理財(cái)業(yè)務(wù)銷售成為商業(yè)銀行的優(yōu)先選擇。

通過老師在情景演練、案例分析的配合下采取的多項(xiàng)授課方式，我認(rèn)識(shí)到在理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程中我們要注重掌握銷售技巧法則。了解銷售理財(cái)產(chǎn)品的三要素法則，首先需要做好產(chǎn)品分析，了解產(chǎn)品的利弊特點(diǎn)所在，然后要做好客戶拓展工作，了解銷售對象的具體情況。最后做好產(chǎn)品匹配，采用專業(yè)積極的工作態(tài)度對產(chǎn)品進(jìn)行講解示范，處理客戶意見并最終達(dá)成銷售的目的。

在溝通過程中更要注重“二三一”法則的運(yùn)用。提高認(rèn)知能力，讓客戶擁有與你一樣的理財(cái)投資、財(cái)務(wù)管理的理念。培養(yǎng)與客戶暢流溝通的語言能力;訓(xùn)練社會(huì)能力，學(xué)習(xí)與各種各樣的客戶進(jìn)行交流溝通，與之相處。充分發(fā)揮我們的認(rèn)知能力、語言能力和思維能力。以及學(xué)會(huì)如何在以后的工作過程中應(yīng)用“態(tài)”極推手的方式。與客戶更好的交流到達(dá)促成交易的目的。

出了上述所提到的營銷技巧與營銷法則之外，在日常的銷售過程中我們更要學(xué)會(huì)變通，保持冷靜，換位思考，從客戶的利益角度出發(fā)，知己知彼，方能做到百戰(zhàn)不殆。

理財(cái)心得體會(huì)與收獲作文篇9

每日重復(fù)單調(diào)繁瑣的工作，時(shí)間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對著電腦看k線圖和一些相關(guān)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，顯得枯燥乏味，中午休息的時(shí)候可以上qq和其他同學(xué)聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎，你一個(gè)小小的錯(cuò)誤可能會(huì)給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認(rèn)真完成。如果哪個(gè)客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實(shí)上所有的業(yè)務(wù)并不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅(jiān)忍不拔的個(gè)性，遭遇挫折時(shí)絕不能就此放棄，犯錯(cuò)遭領(lǐng)導(dǎo)責(zé)罵時(shí)不能賭氣就辭職。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后，我們才能體會(huì)父母掙錢的來之不易，而且要開始有意識(shí)地培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，我們剛畢業(yè)，工資水平普遍不高，除掉房租餐費(fèi)和日常的開支，我們常常所剩無幾，一不留神可能就入不敷出成為月光一族，但此時(shí)我們再也不好意思伸手向父母要，因此很多時(shí)候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。

下面是我在一次早上發(fā)表匯評時(shí)的一些紀(jì)錄，讓大家分享一下：

4月23日 早上匯評

各位同事大家早上好，今天美指三角形整理接近尾聲，歐系貨幣維持區(qū)間振蕩，歐洲股市小幅走軟，市場情緒依然較為謹(jǐn)慎。美元指數(shù)開于71.44基本盤出觸底反彈的走勢，隨著國際現(xiàn)貨黃金跌破900美元/盎司關(guān)口，美元指數(shù)也觸及71.87上方高點(diǎn)。非美貨幣方面，歐元受到容克和茹耶置評打壓英國央行公布的會(huì)議紀(jì)要顯示，4月9日到10日會(huì)議上，英國央行貨幣政策委員會(huì)成員以6-3通過降息25個(gè)基點(diǎn)的決議，多數(shù)委員認(rèn)為降息25個(gè)基點(diǎn)符合市場預(yù)期，由于鷹派成員認(rèn)為消費(fèi)與產(chǎn)出并未如預(yù)期般大幅放緩，并擔(dān)心高通脹預(yù)期情況持續(xù)，該紀(jì)要弱化了市場對英國央行未來大幅降息的預(yù)期，支持英鎊反彈。導(dǎo)致市場區(qū)間振蕩。

歐元兌美元：圖表顯示歐元匯價(jià)維持強(qiáng)勢，短線技術(shù)阻力位于1.6000區(qū)域。盤中受到容克和茹耶置評打壓，匯價(jià)基本呈震蕩下行走勢，高點(diǎn)觸及1.5976。技術(shù)面，歐元匯價(jià)回探10日均線附近后強(qiáng)勁上揚(yáng)，升越1.60關(guān)口后，刷新歷史高。日均線系統(tǒng)呈多頭排列，rsi指標(biāo)在60強(qiáng)勢區(qū)域橫盤整理，macd線零軸上方抬頭向上，綠柱持續(xù)收窄趨向零軸，kd指標(biāo)進(jìn)一步走高，進(jìn)入嚴(yán)重超買區(qū)，布林帶口逐漸張大。匯價(jià)總體保持強(qiáng)勢，目前處于上升楔形當(dāng)中，若能成功升越楔形上邊線則將打開上升空間，強(qiáng)阻力1.6120水平。初步支撐位于1.5810.強(qiáng)支撐在1.5745，守穩(wěn)該線則將保持區(qū)間強(qiáng)勢格局。

英鎊兌美元：圖表顯示英鎊匯價(jià)繼續(xù)振蕩整理為主。盤中受到英國央行會(huì)議紀(jì)要支持，反彈至1.9973，之后匯價(jià)便持續(xù)下滑，接連失守1.99和1.98關(guān)口。技術(shù)面，英鎊匯價(jià)k線圖顯示，匯價(jià)接連失守兩道關(guān)口，跌破20日均線1.9835支撐，進(jìn)一步回撤支撐見于1.9720和1.9589，上方反彈阻力見于1.9905和2.0000。預(yù)期匯價(jià)維持在1.9580-2.0000區(qū)間振蕩，建議保持區(qū)間交易策略。

同事相處

中國有句俗話叫“林子大了什么鳥都有?！碧ど仙鐣?huì)，我們得與形形色色的人打交道。由于存在著利益關(guān)系，又工作繁忙，很多時(shí)候同事不會(huì)象同學(xué)一樣對你噓寒問暖。而有些同事表面笑臉相迎，背地里卻勾心斗角不擇手段，踩著別人的肩膀不斷地往上爬，因此剛出校門的我們很多時(shí)候無法適應(yīng)。這里說一下我自己的一點(diǎn)小小感受吧!在我們公司也有自己小團(tuán)隊(duì)，剛剛進(jìn)入團(tuán)隊(duì)的時(shí)候我比較拘謹(jǐn)，做事小心翼翼，后來我們之間慢慢熟悉了，并開始找到了和自己性格和愛好都比較一致的同事，他們都比較喜歡遠(yuǎn)動(dòng)和玩單機(jī)游戲，比如說足球和魔獸，沒多久我們就成了“哥們”，這之后我很快融入了團(tuán)隊(duì)，并在團(tuán)隊(duì)中扮演著重要的角色，而我們團(tuán)隊(duì)也成為公司最活躍業(yè)績最好的團(tuán)隊(duì)。環(huán)境往往會(huì)影響一個(gè)人的工作態(tài)度，一個(gè)冷漠沒有人情味的辦公室，大家就會(huì)毫無眷戀之情，有更好的機(jī)會(huì)他們肯定毫不猶豫的跳槽，反之也是同樣的道理。偶爾的為同事搞一個(gè)生日party，生病時(shí)的輕輕一句慰問，都有助于營造一個(gè)齊樂融融的工作環(huán)境。心情好，大家工作開心，有利于公司的發(fā)展。在電視上不止一次的看到職場的險(xiǎn)惡，公司里同事之間的是非，我想我能做的就是“多工作，少閑話”。且在離畢業(yè)走人僅剩的幾個(gè)月，更加珍惜與同學(xué)之間的相處。

理財(cái)心得體會(huì)與收獲作文篇10

在確定了個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,以及理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級之后,投資者需要對自己的理財(cái)收益確定一個(gè)預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點(diǎn),在理財(cái)產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到"預(yù)期收益"的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財(cái)產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。

時(shí)下,少數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的零收益和虧損引發(fā)了社會(huì)的廣泛關(guān)注。對于大多數(shù)股民和基民來說,在經(jīng)歷多年大風(fēng)大浪的洗禮之后,面對股票和基金的漲跌已經(jīng)習(xí)以為常。但當(dāng)購買了銀行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了零收益的時(shí)候,特別是一些代客境外理財(cái)產(chǎn)品(QDII)出現(xiàn)市值虧損的時(shí)候,就覺得難以理解和接受。有些人以為只要是銀行發(fā)售的產(chǎn)品,就不會(huì)出現(xiàn)虧損。其實(shí),購買理財(cái)產(chǎn)品是一種投資,任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的。下面我們來看一下購買理財(cái)產(chǎn)品需要注意哪些方面。

既然說購買理財(cái)產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)的,那么投資者需要首先搞清楚的就是自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。目前市場上的理財(cái)產(chǎn)品對于本金保障方面分為保本和不保本兩種,在產(chǎn)品收益方面分為固定收益和浮動(dòng)收益。一般來說,保本固定收益類型的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級最低,可視為固定存款,適合保守型的投資者。與其相對的不保本產(chǎn)品,收益一般為浮動(dòng)型,這種產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級較高,但往往預(yù)期收益很可觀,適合于進(jìn)取型的投資者。介于兩者之間的保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品應(yīng)該最受廣大投資者青睞。在保證不損失本金的情況下有機(jī)會(huì)獲得高于定存的收益,適合穩(wěn)健型的投資者。那么,對于不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級作出了分類之后,投資者需要考量一下自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。這一點(diǎn)就比較困難,不過目前一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品在銷售時(shí),需要投資者填寫風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問卷。投資者可以通過填寫問卷來評估出各自的風(fēng)險(xiǎn)偏好。這樣,在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可以減少一些盲目性。

在確定了個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,以及理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級之后,投資者需要對自己的理財(cái)收益確定一個(gè)預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點(diǎn),在理財(cái)產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到"預(yù)期收益"的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財(cái)產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。為了使預(yù)期收益顯得好看,一些理財(cái)產(chǎn)品說明書上還將整個(gè)產(chǎn)品存續(xù)期的總收益寫上,因此能出現(xiàn)"預(yù)期總收益80%"之類的驚人數(shù)字。其實(shí),我們對產(chǎn)品收益的考量一般是要看年收益率。如果說一個(gè)5年期的產(chǎn)品收益率為50%,那么其年收益率約為10%。舉個(gè)例子,農(nóng)業(yè)銀行在2007年5月發(fā)售的一款股指掛鉤型的QDII產(chǎn)品,在發(fā)行之后短短5個(gè)月里產(chǎn)品市值從100%上升到150%之多,換句話說該產(chǎn)品5個(gè)月的收益率為50%,如果折算成年收益率,則已經(jīng)超過了100%。所以在"預(yù)期收益"以及"年收益率"等關(guān)鍵字眼上,投資者還需多加留意。

選擇正確的投資領(lǐng)域,就是通常所說的投資標(biāo)的,在投資理財(cái)中也是非常重要的一環(huán)。投資標(biāo)的有很多,與利率、匯率、基金、股票股指、商品價(jià)格掛鉤的產(chǎn)品在市面上數(shù)不勝數(shù)。究竟哪種標(biāo)的更好呢?其實(shí),在不同的時(shí)期,不同的市場環(huán)境下,會(huì)有不同的選擇。這就需要投資者自己來判斷。一般,銀行通過自身的優(yōu)勢,能夠較為準(zhǔn)確地分析出市場的走向,并相應(yīng)地推出一些理財(cái)產(chǎn)品。投資者如果認(rèn)同銀行的觀點(diǎn),則可以購買理財(cái)產(chǎn)品。時(shí)下,商品價(jià)格的飛速增長應(yīng)該是眾人皆知,特別是農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格以及一些稀有金屬的價(jià)格。因此,購買一些與商品價(jià)格掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品則不失為一個(gè)好辦法。農(nóng)業(yè)銀行本著服務(wù)三農(nóng)的宗旨在2007年11月推出了一款名為"金土地1號(hào)"的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格掛鉤型產(chǎn)品,產(chǎn)品的收益與小麥、玉米、大豆的期貨價(jià)格掛鉤。到目前,該產(chǎn)品在發(fā)售不到5個(gè)月里,市值已經(jīng)到達(dá)了114%。

對于個(gè)人投資者來說,理財(cái)產(chǎn)品的期限一般不宜過長。如產(chǎn)品到期日為2-3年,建議投資者認(rèn)真考慮流動(dòng)性問題。也就是說對于一些中長期的理財(cái)產(chǎn)品,投資者是否享有提前贖回權(quán)。流動(dòng)性安排不但給予了投資者在產(chǎn)品虧損時(shí)及時(shí)止損的機(jī)會(huì),并且在產(chǎn)品市值直線上升時(shí)投資者可兌現(xiàn)收益,落袋為安。

除了上述提到的一些方面,在投資時(shí)還有很多細(xì)節(jié)需要把握好。例如投資幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、各種費(fèi)用等等。希望對廣大的投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品有所幫助。同時(shí)也祝愿大家投有所獲、投有所得。