2024年房貸貸款利率

1、公積金貸款利率：首套房：5年以下(含5年)2.6%;5年以上3.1%。二套房：5年以下(含5年)3.025%;5年以上3.575%。

2、商業(yè)性房貸利率：首套房下限：同期LPR-0.2%。二套房下限：同期LPR+0.2%。

以2023年9月20日更新的LPR為例，由于1年期LPR為3.45%、5年以上LPR為4.2%，因此：首套房利率下限：1年期為3.25%、5年以上為4%。二套房利率下限：1年期為3.65%、5年以上為4.4%。

房貸商轉公有哪些好處

1、商轉公可以減少貸款利息支出。對于已購房家庭而言，商業(yè)貸款的利率一般較高，而公積金貸款利率相對較低。通過將商業(yè)貸款轉為公積金貸款，可以減少每月還款金額，降低貸款利息支出。這對于購房者來說是一個重要的經濟優(yōu)勢，能夠減輕經濟壓力，提升購房的可持續(xù)性。

2、商轉公有助于提高公積金使用效率。公積金是職工個人在工作期間繳納的一部分工資，用于購房等相關支出。然而，由于各地的購房需求不同，導致公積金閑置的情況較多。通過推行商轉公政策，可以將這部分閑置的公積金用于購房貸款，提高公積金的使用效率，滿足更多購房者的需求。

3、商轉公有助于降低購房成本。房地產市場的高房價一直是人們購房的一大難題。商轉公政策的實施，可以降低購房者的貸款利息支出，從而減少購房成本。尤其是對于那些首次購房者來說，商轉公能夠提供更多的購房選擇，降低購房門檻，使他們更容易實現(xiàn)購房夢想。

4、商轉公也有利于房地產市場的穩(wěn)定發(fā)展。房地產市場的繁榮與穩(wěn)定是國家經濟的重要支撐，也是人民群眾的剛需。通過推行商轉公政策，可以刺激購房需求，促進房地產市場的健康發(fā)展。同時，商轉公也有助于平衡市場供需關系，防止過熱的房地產市場泡沫，保持市場的穩(wěn)定性。

需要指出的是，單一的商轉公政策難以扭轉市場預期，還需要與其他政策相協(xié)同配合，共同促進房地產市場的穩(wěn)定發(fā)展。除了商轉公，還需要加強土地供應、控制房價等方面的政策措施，才能夠確保房地產市場的可持續(xù)發(fā)展。

為什么說商轉公就是坑

1、商轉公過程復雜：商轉公涉及購房者、銀行和公積金三方面的利益關系，辦理過程中可能遇到諸多問題。部分城市商轉公政策限制較多，例如要求購房者具備一定的公積金繳存時間、房屋面積等條件，導致很多購房者無法順利辦理。

2、提前還貸壓力：商轉公需要將商業(yè)貸款提前還清，這對于很多手中資金不足的購房者來說是一大壓力。

3、公積金貸款資格限制：即使成功轉為公積金貸款，購房者可能面臨貸款金額不足、還款額度受限等問題。此外，公積金貸款次數有限，未來有換房打算的購房者需謹慎考慮。

4、利率變動：商轉公后，購房者可能會受到利率波動的影響。如果商業(yè)貸款利率上漲，公積金貸款利率不變，購房者可能會覺得商轉公并不劃算。

5、換房風險：對于未來有換房計劃的購房者，商轉公可能會增加置業(yè)壓力。因為公積金貸款額度有限，部分購房者可能在換房時面臨貸款額度不足的問題。

申請商轉公的條件

1、借款人在所在城市工作，申請貸款時公積金處于正常繳存狀態(tài)。

2、申請人或共同申請人所在單位按規(guī)定為借款人繳存住房公積金滿6個月或12個月(含6個月或12個月以上)。

3、申請人具有穩(wěn)定的經濟收入和償還貸款能力

4、申請人同意提供中心認可的貸款保證方式

5、申請人及共同申請人(含配偶)除申請轉公積金的貸款外沒有尚未還清的貸款或其他債務。

6、商業(yè)貸款轉公積金貸款涉及的《房屋所有權證》或《房屋預告登記證明》已辦出，并能辦理抵押登記手續(xù)。

7、商業(yè)貸款正常還款年含年以上且無逾期還款記錄。

8、組合貸款不能申請商業(yè)貸款轉公積金貸款。

9、商業(yè)貸款轉公積金貸款只能申請純公積金貸款。

商轉公要怎么辦理

1、借款人提交申請

借款人向原商業(yè)貸款銀行申請?zhí)崆敖Y清住房貸款，取得《個人住房按揭貸款轉人住房公積金貸款同意書》后，向中心提出貸款申請，并提交申請資料。

2、受理和審批

公積金管理中心對申請資料進行初步審查，對符合貸款條件且資料齊全的進行受理和審批。

3、面簽

合同各方簽訂《個人住房公積金擔保貸款合同》。

4、辦理抵押

借款人辦妥以公積金中心為抵押權人的第二順位抵押權登記手續(xù)。

5、放款

公積金中心收到第二順位抵押權登記證明后，發(fā)放公積金貸款資金至原商業(yè)貸款銀行指定專用賬戶。

6、貸款結清和撤押

借款人預存結清原商業(yè)貸款的剩余款項，并辦理抵押權注銷手續(xù)，將原商貸抵押權注銷回執(zhí)提交公積金中心即可。

提示：由于每個地區(qū)商轉公辦理政策有所區(qū)別，具體的流程還是需要咨詢當地公積金管理中心。

1、利潤問題：銀行的主要收入來源之一是貸款利息。公積金貸款的利率較低，這意味著銀行的利潤也會相應減少。因此，銀行從自身利潤角度考慮，可能不會積極推薦商轉公。

2、貸款額度限制：公積金貸款的額度通常比商業(yè)貸款要低，如果借款人選擇商轉公，銀行可能需要提供更多的貸款額度。然而，銀行可能會面臨額度不足的問題，這會影響銀行的放貸能力。

3、條件限制：商轉公需要滿足一定的條件，如繳納公積金的時間、征信記錄等。如果借款人不滿足這些條件，銀行也不會建議其進行商轉公。這些條件限制增加了借款人申請商轉公的難度。

4、經濟壓力：商轉公需要借款人提前結清商業(yè)貸款，這可能會對借款人的經濟造成一定的壓力。如果借款人經濟狀況不穩(wěn)定，可能會因為無法承受提前結清商業(yè)貸款的壓力而放棄商轉公。

5、組合貸款問題：如果借款人之前是組合貸款(商業(yè)貸款和公積金貸款的組合)，其中商業(yè)貸款部分無法轉為公積金貸款。這意味著即使借款人想進行商轉公，也可能因為組合貸款的問題而無法實現(xiàn)。

6、操作復雜度：商轉公操作相對復雜，需要進行一系列手續(xù)和文件準備。如果借款人或銀行在操作過程中出現(xiàn)錯誤或疏漏，可能會導致申請失敗或產生其他問題。銀行考慮到操作復雜度的問題，可能不會積極推薦商轉公。

7、風險控制：銀行在放貸時需要嚴格控制風險，確保借款人具備還款能力。商轉公可能會改變借款人的負債狀況，增加銀行的風險評估難度和成本。因此，銀行可能出于風險控制的考慮，不建議借款人進行商轉公。

8、客戶需求考慮：不同客戶有不同的貸款需求和偏好。一些客戶可能更傾向于使用商業(yè)貸款，因為其利率較高且具備更大的靈活性。銀行從客戶需求角度考慮，可能不會積極推薦商轉公。

9、市場競爭因素：不同銀行之間的競爭激烈，都在努力爭取更多的客戶和市場份額。如果一家銀行積極推薦商轉公，而另一家銀行沒有，那么客戶可能會選擇后者。因此，銀行可能出于市場競爭的考慮，不會積極推薦商轉公。